台灣、日本、美國都有能夠累積 ANA 哩程的信用卡，但三國的回饋制度、轉點限制與信用卡用途差異很大。
台灣中國信託 ANA 聯名卡以海外實體店家消費回饋為特色；日本 ANA 聯名卡除了累積哩程，也與 Super Flyers Card（SFC）制度密切相關；美國 American Express 則能透過餐廳、旅遊與機票消費的高倍數 Membership Rewards（MR），累積 ANA 哩程。
本文比較三國共 18 組信用卡，分析一般消費、ANA 機票回饋、MR 轉點限制與 SFC 對應關係。
對跨國生活的讀者，最值得研究的不是同時持有三國信用卡，而是台灣 ANA 卡＋日本 SFC，或美國 Amex＋日本 SFC這兩種組合。
⭐ 台灣、日本、美國 ANA 信用卡完整比較
| 國家 | 信用卡名稱 | 年費 | 一般消費累積 | ANA 搭乘加成 | SFC 對應 |
| 台灣 | 中信 ANA 無限 Visa／極緻 JCB | NT$8,000 | 國內 NT$20／哩；海外實體 NT$10／哩 | 50% | 無 |
| 日本 | 三井住友 ANA Visa／Mastercard 一般卡 | ¥2,200 | ¥100＝1 哩（2倍哩程轉換方案） | 10% | SFC 一般* |
| 日本 | 三井住友 ANA Visa／Mastercard Wide | ¥7,975 | ¥100＝1 哩（2倍哩程轉換方案） | 25% | SFC 一般 |
| 日本 | 三井住友 ANA Visa／Mastercard Wide Gold | ¥15,400 | ¥100＝1 哩 | 25% | SFC Gold |
| 日本 | ANA JCB Wide Gold | ¥15,400 | ¥100＝1 哩 | 25% | SFC Gold |
| 日本 | ANA Amex 一般卡 | ¥7,700 | ¥100＝1 點 | 10% | 無同級 SFC |
| 日本 | ANA Amex Gold | ¥42,900 | ¥100＝1 點 | 25% | SFC Gold |
| 日本 | 三井住友 ANA Visa Platinum Premium | ¥96,800 | ¥100＝1.5 哩 | 50% | SFC Premium |
| 日本 | ANA JCB Premium | ¥77,000 | ¥100＝1.3 哩 | 50% | SFC Premium |
| 日本 | ANA Amex Premium | ¥187,000 | ¥100＝1 點 | 50% | SFC Premium |
| 日本 | ANA Diners Premium | ¥198,000 | ¥100＝1.5 哩 | 50% | SFC Premium |
| 日本 | Amex Green | ¥1,100／月 | ¥100＝1 MR | 無 | 無 |
| 日本 | Amex Gold Preferred | ¥49,500 | ¥100＝1 MR | 無 | 無 |
| 日本 | Amex Platinum | ¥165,000 | ¥100＝1 MR | 無 | 無 |
| 美國 | ANA CARD U.S.A. Plus | US$85 | US$1＝1 哩 | 25% | 無 |
| 美國 | Amex Green | US$150 | US$1＝1 MR | 無 | 無 |
| 美國 | Amex Gold | US$325 | US$1＝1 MR | 無 | 無 |
| 美國 | Amex Platinum | US$895 | US$1＝1 MR | 無 | 無 |
＊日本 ANA Visa／Mastercard 一般卡轉換 SFC 一般卡可能需要重新審核。一般卡與 Wide 的最高累積比例須使用「2倍哩程轉換方案」。
🇹🇼 台灣中信 ANA：海外實體店家消費最有優勢
台灣中國信託 ANA 無限 Visa 與極緻 JCB 的主要特色，是海外實體店家消費每 NT$10 累積1 ANA 哩，國內一般消費則為每 NT$20 累積1哩。
兩張卡皆提供50% ANA 搭乘加成，與日本 ANA Premium 系列相同。
Visa 與 JCB 有什麼不同？
兩張卡的基本回饋相同，但極緻 JCB 另可利用 ANA CARD MILE PLUS，在符合資格的合作商店或指定交易取得額外哩程。
海外實體店家回饋不需要限定 ANA 合作商店；ANA CARD MILE PLUS 則必須符合合作商店與交易條件。
另外，海外網路消費不能直接套用海外實體店家的累積比例。
對經常往返台灣、日本的人，中信 ANA 卡可以是主要的哩程累積工具，但不能用來申請日本 SFC。
🇯🇵 日本 ANA Visa／Mastercard 與 JCB：SFC 修行的重要選擇
日本 ANA Visa／Mastercard 由三井住友卡發行，提供一般、Wide、Wide Gold 與 Platinum Premium 等級。
一般卡與 Wide 可以透過2倍哩程轉換方案提高 ANA 哩程轉換效率；Wide Gold 則直接提供較高的轉換比例。
ANA JCB Wide Gold 與 Premium 也有不同的消費回饋制度，Premium 的一般消費累積比例高於 Wide Gold。
但對準備 SFC 修行的人來說，信用卡能否對應未來想持有的 SFC 等級，往往比一般消費回饋更重要。
例如，ANA Visa／Mastercard Wide 對應 SFC 一般，Wide Gold 對應 SFC Gold，Platinum Premium 則對應 SFC Premium。
因此，開始修行前就先選擇目標 SFC 對應卡，通常比完成修行後才重新申請更值得考慮。
🇯🇵 日本 ANA Amex：ANA 機票消費回饋與大量轉點
日本 ANA American Express 有一般、Gold、Premium 三個主要等級。
三張卡的一般消費均以每 ¥100 累積1點為基礎，主要差異在 ANA 機票消費的加碼幅度。
| 信用卡 | 一般消費 | 符合資格 ANA 機票消費 | ANA 搭乘加成 |
|---|---|---|---|
| ANA Amex 一般 | 1 點／¥100 | 2.5 哩相當值／¥100 | 10% |
| ANA Amex Gold | 1 點／¥100 | 3 哩相當值／¥100 | 25% |
| ANA Amex Premium | 1 點／¥100 | 4.5 哩相當值／¥100 | 50% |
ANA Amex Premium 的 ANA 機票回饋最高，但一般消費並沒有比 Gold 更快。
日本 ANA Amex 聯名卡採用專屬點數移行制度，不受日本一般 Amex MR 相同的年度 ANA 轉點上限限制。
因此，對主要目標是大量累積 ANA 哩程的人，ANA Amex 聯名卡具有不同於一般 Amex 的優勢。
🇯🇵 日本一般 Amex：每年 40,000 ANA 哩轉點限制
日本 Amex Green、Gold Preferred、Platinum 都能累積 Membership Rewards（MR），並可轉入多家航空哩程計畫。
但正常制度下，轉入 ANA 有年度上限。
| 轉點制度 | ANA 轉點比例 | 年度 ANA 上限 |
|---|---|---|
| 未加入 MR Plus | 2,000 MR＝1,000 哩 | 40,000 哩 |
| 加入 MR Plus | 1,000 MR＝1,000 哩 | 40,000 哩 |
| 日本 ANA Amex 聯名卡 | 1 點＝1 哩 | 無相同年度上限 |
日本一般 Amex 若要以1:1比例轉入 ANA，需要使用 Membership Rewards Plus，並完成 ANA 哩程轉點方案登記。
Gold Preferred 已包含 MR Plus；Platinum 也提供相關方案費用減免。
多張日本 Amex 共用年度額度
假設同時持有 Green、Gold Preferred、Platinum，三張卡合計累積150,000 MR。
正常情況下，不能因為持有三張卡，就將 ANA 年度轉點額度提高到120,000哩。
多張適用卡片共用年度上限，是日本一般 Amex 與美國 Amex MR 的重要差異。
如果主要目標是 ANA，這項限制可能比信用卡本身的消費福利更值得優先考慮。
🇺🇸 美國 ANA CARD U.S.A. Plus 與 Amex MR
美國 ANA CARD U.S.A. Plus 可以直接累積 ANA 哩程，一般消費為每 US$1 累積1哩，符合資格的 ANA 消費則有額外加碼，並提供25% ANA 搭乘加成。
不過，如果希望利用高倍數消費類別累積 ANA 哩程，美國 Amex Green、Gold、Platinum 更值得比較。
| 消費類別 | Amex Green | Amex Gold | Amex Platinum |
|---|---|---|---|
| 一般消費 | 1X | 1X | 1X |
| 符合資格餐廳 | 3X | 4X | 1X |
| 符合資格旅遊／交通 | 3X | 1X | 1X |
| 符合資格機票 | 3X | 3X | 5X |
美國 Amex MR 可以按1:1轉入 ANA，且沒有日本一般 Amex 相同的每年40,000哩正常轉點限制。
Green 適合旅遊、交通與餐廳支出較多的人；Gold 適合餐廳消費較多的人；Platinum 則適合經常購買符合5X條件機票的人。
對同時在美國與日本生活的人，美國 Amex 可以負責累積 MR，日本 ANA SFC 則負責維持會籍。
✈️ ANA 搭乘加成：不要與 Premium Points 混淆
ANA 聯名卡的搭乘加成，是在符合資格的 ANA 航班原始飛行哩程之外，額外取得的 ANA 哩程。
假設某次航班原本可以累積10,000飛行哩程：
| 搭乘加成 | 額外哩程 | 合計哩程 |
|---|---|---|
| 10% | 1,000 | 11,000 |
| 25% | 2,500 | 12,500 |
| 50% | 5,000 | 15,000 |
台灣中信 ANA 高階卡已提供50%搭乘加成，因此不需要單純為了這項比例而持有日本 Premium。
但不同 ANA 聯名卡的搭乘加成不能逐張累加。
搭乘加成哩程也不是 Premium Points（PP），不能直接用來完成 SFC 修行。
🧮 跨國消費實驗：同樣 NT$300,000 可以累積多少 ANA 哩程？
為了比較三國信用卡，假設消費金額相當於 NT$300,000，並使用固定示範匯率：
| 幣別 | 示範消費金額 |
|---|---|
| 台幣 | NT$300,000 |
| 日圓 | ¥1,500,000 |
| 美元 | US$10,000 |
以上僅用於比較不同回饋制度，不代表即時匯率，也未計入個別交易取整。
情境一：一般消費
| 信用卡 | 累積結果 |
|---|---|
| 台灣中信 ANA（國內） | 15,000 哩 |
| 台灣中信 ANA（海外實體店家） | 30,000 哩 |
| 日本 ANA Wide Gold | 15,000 哩 |
| 日本 ANA Visa Platinum Premium | 22,500 哩 |
| 日本 ANA JCB Premium | 19,500 哩 |
| 日本 ANA Amex Gold／Premium | 15,000 點 |
| 日本 ANA Diners Premium | 22,500 哩 |
| 日本一般 Amex Green／Gold Preferred／Platinum | 15,000 MR |
| 美國 ANA CARD U.S.A. Plus | 10,000 哩 |
| 美國 Amex Green／Gold／Platinum | 10,000 MR |
以這組示範匯率計算，台灣中信 ANA 高階卡的海外實體店家消費累積效率相當突出。
不過，MR 點數可以轉入其他航空哩程計畫，使用彈性與直接累積 ANA 哩程不同，不能只看數字判斷信用卡價值。
情境二：符合資格的餐廳消費
| 信用卡 | 累積結果 |
|---|---|
| 台灣中信 ANA（海外實體餐廳） | 30,000 哩 |
| 日本 ANA Visa Platinum Premium | 22,500 哩 |
| 日本 ANA Amex Gold | 15,000 點 |
| 美國 Amex Green（3X） | 30,000 MR |
| 美國 Amex Gold（4X） | 40,000 MR |
| 美國 Amex Platinum（1X） | 10,000 MR |
美國 Amex Gold 在符合資格的餐廳消費上，能利用4X回饋快速累積 MR。
台灣中信 ANA 則適合海外實體餐廳消費，直接累積 ANA 哩程。
兩者的差異不只是回饋比例，還包括 MR 轉點彈性與海外交易成本。
情境三：符合資格的 ANA 機票消費
| 信用卡 | 累積結果 |
|---|---|
| 日本 ANA Wide Gold | 30,000 哩 |
| 日本 ANA Amex Gold | 45,000 哩相當值 |
| 日本 ANA Visa Platinum Premium | 52,500 哩 |
| 日本 ANA JCB Premium | 45,000 哩 |
| 日本 ANA Amex Premium | 67,500 哩相當值 |
| 日本 ANA Diners Premium | 67,500 哩相當值 |
| 美國 ANA CARD U.S.A. Plus | 20,000 哩 |
| 美國 Amex Green（3X） | 30,000 MR |
| 美國 Amex Gold（3X） | 30,000 MR |
| 美國 Amex Platinum（5X） | 50,000 MR |
這張表以符合各卡指定 ANA 機票交易條件為前提；美國 Amex Platinum 的5X也必須符合指定購票方式與消費上限。
台灣中信 ANA 卡未列入機票消費試算，因為海外線上購票不能直接套用海外實體店家的回饋率。
日本 ANA Amex Premium 與 ANA Diners Premium 的機票累積效率相當高，但是否值得持有，仍須評估實際購票金額與其他福利的使用情況。
💱 海外交易手續費：台灣 ANA 卡的實際淨回饋
台灣信用卡海外交易手續費為 1.5%。因此，使用中信 ANA 高階卡在日本實體店家消費時，應將這項成本扣除。
以海外實體店家消費 NT$300,000 為例，假設每哩 ANA 哩程的實際使用價值為 NT$0.4：
| 項目 | 計算結果 |
|---|---|
| 海外實體店家消費 | NT$300,000 |
| ANA 哩程累積 | 30,000 哩 |
| 每哩示範估值 | NT$0.4 |
| 哩程總估值 | NT$12,000 |
| 海外交易手續費（1.5%） | NT$4,500 |
| 扣除手續費後的哩程淨價值 | NT$7,500 |
| 示範淨回饋率 | 2.5% |
這裡的1.5%是海外交易手續費，並非假設值；只有每哩 NT$0.4 是用於比較的示範估值。
若能透過商務艙等高價值里程票取得更高的每哩價值，實際淨回饋也會提高。
不過，跨國消費仍須考慮匯率、交易認列方式，以及各張信用卡的回饋條件。
海外刷卡的真正價值，應該以哩程實際使用價值扣除交易成本後計算，而不是只看累積比例。
🎫 SFC 修行與 2028 SFC PLUS：日本 ANA 卡的特殊價值
日本 ANA Super Flyers Card（SFC）的重要性，在於完成資格要求後，可以透過符合條件的 SFC 信用卡維持相關會員權益。
因此，開始 SFC 修行前，就應該考慮未來希望持有哪個等級的信用卡。
SFC 信用卡對應關係
| 修行前信用卡 | 目標 SFC | 申請關係 |
|---|---|---|
| ANA Visa／Mastercard 一般 | SFC 一般 | 可能涉及重新審核 |
| ANA Visa／Mastercard Wide | SFC 一般 | 傳統上屬對應等級切換 |
| ANA Visa／Mastercard Wide Gold | SFC Gold | 對應等級切換 |
| ANA Visa Platinum Premium | SFC Premium | 對應等級切換 |
| ANA JCB Wide Gold | SFC Gold | 對應等級切換 |
| ANA JCB Premium | SFC Premium | 對應等級切換 |
| ANA Amex 一般 | SFC Gold | 跨等級申請 |
| ANA Amex Gold | SFC Gold | 對應等級切換 |
| ANA Amex Premium | SFC Premium | 對應等級切換 |
日本 ANA Amex 沒有 SFC 一般卡，因此持有 ANA Amex 一般卡的人，如果希望取得 SFC Gold，就涉及跨等級申請。
對準備 SFC 修行的人，提前取得與目標 SFC 對應的信用卡，可以降低完成修行後才需要申請不同卡片等級的不確定性。
不過，傳統上的對應等級切換，不代表發卡銀行保證免重新信用審核。
2028 年 SFC PLUS 制度
ANA 規劃的新 SFC PLUS 制度，進一步提高了日本 ANA Card／ANA Pay 合格消費的重要性。
台灣中信 ANA 卡與美國 ANA CARD U.S.A. Plus 都不是日本發行的 ANA Card，不能直接取代符合制度要求的日本 ANA Card／ANA Pay 消費。
因此，如果目標不只是持有 SFC，而是取得 SFC PLUS，就必須把日本合格消費要求納入規劃。
這也代表，跨國持卡策略不能只追求最高哩程回饋。
累積 ANA 哩程最有效率的信用卡，不一定是達成 SFC PLUS 條件最適合的信用卡。
👤 台灣＋日本、美國＋日本：兩種跨國持卡策略
這篇比較三國信用卡，並不是建議同時持有台灣、日本、美國三國的信用卡。
真正具有實際意義的跨國組合，主要有以下兩種：
| 生活模式 | 哩程累積工具 | 會籍工具 | 核心優勢 |
|---|---|---|---|
| 台灣＋日本 | 中信 ANA 無限／極緻 | 日本 ANA SFC | 海外實體店家消費累積 ANA 哩程 |
| 美國＋日本 | 美國 Amex Green／Gold／Platinum | 日本 ANA SFC | 高倍數 MR 累積與 ANA 轉點 |
台灣＋日本：中信 ANA 卡＋日本 SFC
對同時具備台灣與日本信用卡申請資格的人，中信 ANA 卡可以負責日本實體店家消費，利用海外回饋累積 ANA 哩程。
日本 ANA SFC 卡則負責維持 Super Flyers 會員資格。
這種組合的好處，是不需要為了日常消費回饋而持有日本最高階 ANA 卡，也不必讓哩程累積與 SFC 會籍完全依賴同一張信用卡。
如果未來希望取得 SFC PLUS，則需要另外安排日本 ANA Card／ANA Pay 的合格消費。
美國＋日本：美國 Amex MR＋日本 SFC
對同時在美國與日本生活的人，美國 Amex Green、Gold、Platinum 可以依照主要消費類別累積 MR，再轉入 ANA。
美國 Amex MR 沒有日本一般 Amex 相同的年度 ANA 轉點限制，因此更適合需要大量累積 ANA 哩程的人。
日本 ANA SFC 卡則專門用於維持 Super Flyers 會員資格。
如果目標進一步提高至 SFC PLUS，同樣需要考慮日本 ANA Card／ANA Pay 的合格消費條件。
兩種跨國組合的共同概念都是：
海外信用卡負責累積 ANA 哩程，日本 SFC 卡負責會籍，兩者不一定需要使用同一張信用卡。
🏁 結論：累積 ANA 哩程與維持 SFC，應該分開規劃
台灣、日本、美國的 ANA 信用卡各有不同優勢。台灣中信 ANA 高階卡適合海外實體店家消費；日本 ANA 聯名卡與 SFC 制度密切相關；美國 Amex 則能利用高倍數 MR 累積 ANA 哩程。
對同時在台灣與日本生活的人，可以考慮中信 ANA 卡＋日本 SFC；對同時在美國與日本生活的人，則可以考慮美國 Amex MR 卡＋日本 SFC。
但如果希望取得 SFC PLUS，就不能完全忽略日本 ANA Card／ANA Pay 的合格消費要求。
最重要的不是持有多少張 ANA 信用卡，而是依照主要消費國家選擇哩程累積工具，再依照 SFC 目標安排日本信用卡。
